Бесспорно, тема сохранения денежных средств и получения от них пассивного дохода претендует на статус вечной. Основой устойчивого стереотипа о самом надежном способе — банковском вкладе, является исторически сложившаяся система. Уже активно продвигаемая ведущими банками, достаточно часто и при государственной поддержке. Главным козырем в этой системе выступает отнюдь не величина получаемых на вклад процентов, а гарантия сохранения денежных средств. Главенствующим противовесом пассивного дохода от банковских вкладов всегда выступала недвижимость. Ведь приобретенные квадратные метры в мегаполисах или на курортах сами по себе представляют инвестиционный проект, который при профессиональном менеджменте будет приносить доход. И все же, как сохранить валютные средства сегодня? Стоит ли купить недвижимость, например, на Пхукете, или сделать вклад в группе банков ВТБ или в Швейцарском “Постфинанс”?

Проценты по вкладу или гарантированный доход?

Банки в Российской Федерации

Сегодня предлагают следующую процентную ставку для валютных вкладов:

  • Сбербанк — Вклад “Особый, Сохраняй” до 2% в долларах США сроком на 3 года.

Вклад непополняемый и лишенный возможности снятия. Банком предусмотрены варианты пополняемых вкладов в долларах но уже на пониженной процентной ставке в 1,8 годовых.

  • ВТБ — Вклад “Выгодый, Онлайн” — до 2,6% в долларах США сроком до 5 лет.

Группа банков ВТБ предлагает более высокую процентную ставку, на тех же условиях что и Сбербанк.

  • Альфа Банк — “Победа+” — до 2,3% в долларах США сроком до 3 лет.

Максимальная процентная ставка доступна лишь для вкладов от 100.000$

Все же, общая тенденция по процентам вариативна, но колеблется в схожем диапазоне. В сравнении с Европейскими вкладами банки России предлагают более высокую процентную ставку. Однако стоит помнить, что налоговое законодательство постоянно “совершенствуется”. Валютные вклады подлежат особому контролю и вниманию со стороны государства.

Валютные вклады в Европейских банках

Ореол культовости этих финансовых учреждений даже породил некий бренд, монументальный и надежный.

  • Bank of Cyprus — Предлагает вкладчикам до 4% в долларах США, (а в некоторых случаях, правда не совсем ясно в каких, — до 6%). Банки Кипра окутывает череда громких скандалов, и как следствие, утрата доверия со стороны новых вкладчиков. Однако, на сегодняшний день, банки Кипра, это пожалуй единственные учреждения, работающие по классической схеме предоставления вкладчикам пассивного дохода.
  • Credit Suisse — Швейцарский банк предлагающий самую высокую ставку 0,72% в швейцарских франках из всех банков в этой стране. Но расходы на обслуживание депозита формируют отрицательный процент. Фактическое уменьшение средств на счету противопоставлено почти нулевой инфляции местной валюты, в которой производится вклад. Открытие вклада в этом банке (как и во всех остальных в Швейцарии) для нерезидентов сопряжено с длительным процессом подтверждения происхождения средств, на каждом этапе которого банк может внезапно принять решение об отказе.
  • Postfinance — Еще один банк Швейцарии, предлагающий кажущуюся низкой ставку в 0,15 годовых в швейцарских франках, является на сегодня единственным вариантом для вкладов нерезидентов, где обслуживание депозита не будет отправлять средства в минусовую плоскость.

Остальные банки в Европе, в среднем, предлагают нерезидентам депозиты по нулевой процентной ставке, документально гарантируя возврат средств в указанный срок. Потенциальный доход по депозиту, как правило, уходит на обслуживание вклада, страхование, налоги, и прочие расходы. Весьма очевидно, что пресловутая безбедная жизнь “на одни проценты” от европейских банков является мифом.

Инвестиционная недвижимость и гарантированный доход

Приобретение недвижимости для получения дохода — процесс не новый и имеющий свои положительные и отрицательные стороны. Мы не будем уделять внимание стандартной процедуре покупки квартиры. Рассмотрим получение гарантированного дохода от инвестиционной недвижимости в Таиланде на острове Пхукет.

Для примера рассмотрим новый проект компании Пхукет9VIP KATA Condominium.

kata condominium

Программа гарантированного дохода

Предусматривает получение получение 7% годовых от первоначальной стоимости квартиры на протяжении 8 лет. Как это выглядит?
Давайте рассмотрим на примере покупки квартиры в новой фазе комплекса:

  • Стоимость квартиры площадью 46 квадратных метров — 6.630.000 тайских батов (207.000$)

Единовременно выплачивается покупателем:

  • Регистрационный взнос — 1,25% от стоимости. (82.875 батов, 2590$)
  • Амортизационный взнос — 400 батов за квадратный метр, в нашем случае это 18.400 батов или 575$
  • Общий годовой доход с квартиры составит — 464100 батов, 14500$
  • Из которых вычитается — 5% налоговых выплат 23205 батов, 725$
  • Коммунальные услуги в размере — 720 батов за квадратный метр в год, это 33120 батов, 1035$

Итого, чистый годовой доход составит — 407.775 батов, то есть 12745$

Подобный результат даже не сопоставим в размере с банковскими предложениями. Но с деньгами в банке все понятно, вы просто возвращаете их себе, по истечению срока вклада, забрав проценты либо в процессе депозита (в Российских банках), либо по завершению. Как быть с недвижимостью?

По истечению заключенного при покупке соглашения о гарантированном доходе, возможны несколько вариантов. Как правило, управляющая компания продляет программу на обновленных условиях, с небольшим (1-2% годовых) уменьшением процентной ставки, либо без него. Вторым популярным решением может стать продажа квартиры. И тут возникает активно тиражируемый миф от локальных риелторов о постоянном и неотвратимом росте цен на недвижимость Пхукета.

Стоит помнить, что рост цен на недвижимость не распространяется на все объекты без исключения. Поэтому, рассматривать его как неотъемлемую составляющую стоимости вашей квартиры в будущем вовсе не стоит. Единственное, что можно с уверенностью использовать в расчетах — это тот факт, что объект недвижимости расположенный в удачном месте. Также, управляемый профессиональной компанией с большим опытом, как минимум не потеряет в цене, а значит, средства будут сохранены. Добавьте полученные за это время 56%, и результат будет весьма внушительный.